翻翻策略监管发文规范分红险分红水平要求险企提升分红险可持续经营水平

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　　每经记者|袁园

　　6月18日翻翻策略，《每日经济新闻》记者从相关渠道独家获悉，国家金融监管总局于今日下发《关于分红险分红水平监管意见的函》，就2024年分红保险分红水平提出监管意见。

　　国家金融监管总局表示，根据《国务院关于加强监管防范风险推动保险业高质量发展的若干意见》（国发〔2024〕21号）相关要求，为加强监管、防范风险，督促各公司强化资产负债统筹联动，提升分红保险可持续经营水平，保护消费者合法权益，经认真研究，现就2024年分红保险分红水平提出监管意见。

　　文件从六个方面对分红险提出了要求：首先翻翻策略，各公司应当严格遵守《国家金融监督管理总局关于健全人身保险产品定价机制的通知》（金发〔2024〕18号）要求，平衡好分红保险预定利率与浮动收益、演示利益与红利实现率的关系，根据每个账户的资产配置特点和实际投资收益率，审慎确定各产品年度分红水平。

　　其次，各公司应当严格遵守《分红保险精算规定》（保监发〔2015〕93号），持续提高分红保险业务质量，按照资产负债相匹配、财务与精算硬约束、投资收益可支撑、分红水平可持续的原则，以集体会议方式审定各分红保险产品的年度可分配盈余。

　　第三，各公司应当建立健全分红保险分红水平动态管理机制，完善决策程序，规范信息披露，明确产品、精算、投资、财务、合规、风险管理和消费者权益保护等部门职责和具体责任人员。

　　第四，各公司应当科学规范确定分红保险账户分红水平，存在下列情形之一的，应当充分论证拟分红水平的必要性、合理性和可持续性，提交资产负债管理委员会审定后实施：拟分红水平对应的投资收益率，超过公司分红保险账户过去3年平均财务投资收益率和综合投资收益率的较低者的；分红保险账户特别储备为负值，或者当期分红实施后分红保险账户特别储备将为负值的；设立时间不足三年的分红保险账户，拟分红水平（即客户收益率，含预定利率和浮动收益率，下同）超过人身保险业过去3年平均财务收益率（3.20%）的；公司监管评级为1~3级，且分红保险账户拟分红水平超过人身保险业过去3年平均财务收益率（3.20%）的；公司监管评级为4~5级，且分红保险账户拟分红水平超过产品预定利率的；公司产品、精算、投资、财务等资产负债管理职能部门认为需要提交审议的其他情形。

　　第五，各公司要切实承担主体责任，采取有效措施维护分红保险消费者合法权益。在设定实施分红水平过程中，要做好解释沟通和服务工作，引导保单持有人合理预期。要加强舆情引导，积极回应社会关切。要加强日常监测和预警，坚决防范流动性风险和群体性事件。

　　第六，各公司要稳健经营，坚持长期主义，把资产负债管理理念贯穿保险产品和服务全流程全周期。不得偏离账户的资产负债和投资收益实际情况，随意抬高分红水平搞“内卷式”竞争，扰乱人身保险市场秩序。监管部门将加强数据监测，对于违反监管要求的，将采取监管约谈、责令整改、评级扣分等监管措施。